La sentencia del Tribunal Supremo de junio de 2024 ha reabierto la posibilidad para miles de ciudadanos de recuperar los gastos de constitución de su hipoteca. Si firmaste tu préstamo antes de junio de 2019, podrías estar en tu derecho de reclamar cantidades que oscilan entre los 1.500 y 3.000 euros.
¿Por qué se pueden reclamar estos gastos?
- En el pasado, muchas entidades obligaban a los clientes a asumir todos los costes relacionados con la formalización de la hipoteca.
- La justicia española, a través del Tribunal Supremo, ha calificado esta práctica como abusiva.
- A partir de la sentencia de junio de 2024, se confirma el reparto legal de los gastos de la siguiente manera:
- Notaría: 50% cliente, 50% banco.
- Registro de la propiedad: 100% a cargo del banco.
- Gestoría: 100% a cargo del banco.
- Tasación: 100% a cargo del banco.
¿Quién puede reclamar?
Da igual si:
- La hipoteca sigue vigente.
- Ya se ha terminado de pagar.
- Fue cancelada hace años (incluso hace más de 20 años).
Es importante comprobar si en tu contrato se incluyeron cláusulas abusivas que te obligaban a pagar costes que legalmente no te correspondían.
¿Hasta cuándo se puede reclamar?
- El plazo de 5 años para reclamar comienza cuando el consumidor toma conciencia de sus derechos y decide iniciar el proceso.
- Por tanto, no hay una fecha límite concreta para empezar a reclamar, según el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
¿Qué documentación necesito?
Antes de iniciar el proceso, debes reunir todos los documentos posibles que acrediten los pagos realizados:
- Escritura del préstamo hipotecario.
- Factura del notario.
- Facturas del Registro de la Propiedad.
- Factura de tasación del inmueble.
- Factura de la gestoría.
- Justificante de la comisión de apertura, si la hubo.
- Copia del DNI o pasaporte de los titulares del préstamo.
¿Cómo es el proceso para reclamar?
El procedimiento se compone de cuatro pasos principales:
1. Recopilar la documentación
- Asegúrate de reunir todos los justificantes relacionados con los gastos de la hipoteca.
- Es recomendable contar con el apoyo de un abogado especializado para revisar las cláusulas del contrato.
2. Reclamación extrajudicial al banco
- Presenta una queja formal a tu entidad financiera.
- Aunque existen diferentes formas de realizar el modelo de reclamación, hay algunos que se pueden descargar directamente de webs en las que nos explican cómo hacer esta petición, como la de la OCU. No obstante, lo importante es que contenga una serie de elementos que son imprescindibles, como un encabezado en el que quede claro a quién va dirigido, identificando al servicio de atención al cliente de la entidad implicada. También los datos personales de quien reclama.
El banco puede:
- Aceptar la reclamación y devolver el dinero.
- Rechazarla o simplemente no responder.
3. Reclamación ante el Banco de España
- Si el banco no responde o rechaza la devolución, presenta una queja ante el Banco de España.
- Puedes hacerlo online desde su web oficial.
El Banco de España puede:
- Dar la razón al banco.
- Dar la razón al consumidor (pero la entidad no está obligada a cumplirlo).
- Apoyar al cliente, pero sin efecto si el banco se niega igualmente a pagar.
4. Vía judicial
- Si el banco sigue negándose, la única opción restante es interponer una demanda judicial.
- Si el juez falla a favor del consumidor, el banco estará obligado a devolver los gastos con intereses legales.
¿Vale la pena reclamar?
- Las devoluciones suelen estar entre 1.500 y 3.000 euros, aunque pueden ser mayores según el valor del préstamo y los intereses acumulados.
- Además del beneficio económico, reclamar es una forma de ejercer tus derechos como consumidor y poner fin a prácticas abusivas.
- Es un proceso con cierta carga de gestión y, a veces, lento, pero en muchos casos puede resolverse sin llegar a juicio.
¿Qué bancos están devolviendo los gastos?
Aunque todas las entidades están obligadas a devolver el dinero si hay reclamación y cláusulas abusivas confirmadas, no todas actúan del mismo modo.
Algunas entidades están atendiendo reclamaciones sin necesidad de llegar a los tribunales:
- CaixaBank
- Santander
- Banco Popular
- BBVA
Otras entidades suelen negarse hasta que hay una sentencia judicial firme.
Consejos útiles antes de iniciar el proceso
- Consulta con un abogado especializado para verificar si tu caso es viable.
- Haz una estimación de los gastos que podrías recuperar.
- Guarda copias de todos los documentos y comunicaciones con el banco.
- No aceptes una oferta inferior sin asesoramiento legal.
- Si decides iniciar la vía judicial, asegúrate de conocer los costes asociados.
Aunque el camino puede no ser inmediato, el resultado puede significar una importante devolución económica y una victoria para tus derechos como ciudadano.
Puntos clave
- Reclamación abierta: Pueden reclamar quienes firmaron hipotecas antes de junio de 2019, incluso si ya están pagadas o canceladas hace años.
- Distribución legal de gastos: El banco debe asumir el 100% de los costes de gestoría, registro y tasación, y el 50% de los notariales.
- Proceso escalonado: El procedimiento incluye reclamación al banco, al Banco de España y, si es necesario, demanda judicial.
- Compensación económica: Las devoluciones pueden superar los 2.000 euros, según el caso, y también incluyen intereses legales.