La jubilación se acerca, y con ella, la necesidad de asegurar un futuro financiero tranquilo. Sin embargo, muchos se enfrentan a un dilema: ¿cómo equilibrar la seguridad financiera con el deseo de seguir creciendo su patrimonio? En un entorno económico cada vez más complejo, los inversores mayores de 50 años deben ser estratégicos para maximizar sus ahorros y disfrutar de una jubilación plena. Expertos en finanzas ofrecen consejos clave para aquellos que buscan optimizar sus estrategias de inversión en esta etapa crucial de la vida.

Ana Mª Camblor, responsable de Desarrollo de productos en BBVA Asset Management en España, explica a Líder Actual que "dado el aumento de la esperanza de vida, la situación actual del mercado laboral y la creciente preocupación por la sostenibilidad y suficiencia del Sistema Público de Pensiones, resulta evidente que, para poder disfrutar en el futuro de una jubilación económicamente tranquila, deberemos completar la pensión pública con el ahorro financiero acumulado durante nauestra etapa en activo y/o con otras fuentes de ingresos". 

Diversificación y exposición continua a acciones

Contrariamente a la creencia popular de que los inversores mayores deben evitar completamente las acciones, los expertos sugieren mantener una exposición equilibrada. Es fundamental definir metas específicas, medibles y alcanzables. Esto incluye determinar el monto necesario para la jubilación, planificar viajes o asegurar la educación de los nietos, por ejemplo. Según CaixaBank, "la meta del presupuesto es que los ingresos cubran todos los gastos de su hogar: si al principio no es así, tiene que conseguir reducir los gastos y, si es posible, aumentar los ingresos".

No es aconsejable concentrar todo el capital en un solo tipo de activo. La diversificación ayuda a mitigar riesgos y aprovechar diferentes oportunidades de mercado. "Estos Fondos pueden invertir directa o indirectamente en varias clases de activos, tales como renta variable, deuda, divisas, materias primas y tipos", destaca el banco. 

Evaluar y ajustar el perfil de riesgo y pensar en las pensiones

A medida que nos acercamos a esta edad más madura, es aconsejable ajustar el perfil de riesgo de nuestras inversiones. Según Camblor, "para intentar fomentar la motivación de ahorro para el futuro, lo ideal es proyectar el estilo de vida que deseamos tener tras la jubilación y establecer un plan de ahorro adaptado a nuestra situación económica actual, que nos permitirá ser constantes y acumular un capital poco a poco y sin sensación de esfuerzo". Por esto:

• Conviene ir moderando el grado de riesgo asumido en la cartera de inversiones y reducir la exposición a activos volátiles y aumentar la inversión en instrumentos más seguros puede proporcionar estabilidad.
• Preguntas como: ¿Cuántos años llevo cotizados? ¿Cuántos más debo trabajar para obtener la pensión completa? ¿Qué implicaciones tiene adelantar la jubilación? 

Evaluación de seguros de vida

Los Planes de Pensiones, son una solución de ahorro diseñado específicamente para este propósito: actuar como una especie de hucha del ahorro para la jubilación con el objetivo de complementar la pensión pública una vez nos retiremos. Camblor añade que "durante la fase de acumulación, cuentan con una importante ventaja fiscal, ya que las aportaciones a Planes de Pensiones, que están limitadas a 1.500€ al año, dan derecho a una reducción en la Base Imponible del IRPF". No obstante, el foco debe ir más allá del producto o vehículo concreto y centrarse en la importancia de ahorrar, valorando otras opciones que nos permitan diversificar nuestras inversiones y nos ofrezcan otros atributos favorables para el ahorro a largo plazo.

Contratar un seguro de vida se presenta como una medida prudente para proteger al cónyuge en caso de fallecimiento prematuro. Por ejemplo, Bankinter ofrece el "Seguro de Vida Protección 100", que proporciona una cobertura de 100.000 euros tanto para fallecimiento como para invalidez absoluta y permanente. La garantía de fallecimiento está vigente hasta los 70 años del asegurado, mientras que la de invalidez se extiende hasta los 67 años. Por otro lado, MAPFRE dispone de seguros de vida desde 80 euros anuales, con opciones de personalizar las coberturas, incluyendo invalidez o enfermedades graves.

Fondos mixtos y flexibles

Una alternativa interesante son los Fondos de Inversión que, al igual que los Planes de Pensiones, cuentan con una amplia oferta de productos, desde los más conservadores a los más dinámicos, y la posibilidad de traspasar de unos a otros, incluso entre distintas entidades.

"Cuando el horizonte temporal de la inversión es largo, mayor será la capacidad para asumir riesgo a cambio de obtener una mayor rentabilidad esperada (por ejemplo, productos de Renta Variable o Renta Variable Mixta). Y, a medida que pasan los años y nos acercamos al momento de la jubilación o al momento de empezar a disponer de esos ahorros, preservar el capital acumulado se convierte en la máxima prioridad, por lo que lo adecuado sería ir disminuyendo el nivel de riesgo (seleccionando, por ejemplo, productos de Renta Fija Mixta o de Renta Fija y Monetarios)", explica la experta. 

En BBVA, el cliente puede establecer una cuota de aportación periódica desde 30 euros al mes (o su equivalente trimestral, semestral o anual) en función de su capacidad de ahorro actual y tiene total flexibilidad para paralizar la aportación (definitiva o temporalmente) o incrementar/disminuir su importe en función de cómo evoluciona su capacidad o su voluntad de ahorro. 

Acercándose a la jubilación, es recomendable optar por fondos de inversión que combinen renta variable y renta fija, ofreciendo flexibilidad y adaptabilidad. El fondo "B&H Flexible" ha logrado una rentabilidad media anual del 8% en los últimos 10 años, equilibrando riesgos y retornos. Asimismo, el fondo "Merch-Universal" ha obtenido un retorno del 8,75% en los últimos cinco años, combinando inversiones en bonos soberanos y empresas tecnológicas.

Iniciar el ahorro para la jubilación a partir de los 50 años implica un menor margen de error debido al tiempo limitado para acumular patrimonio y beneficiarse del interés compuesto. Contar con la orientación de expertos permite tomar decisiones informadas y adaptadas a las necesidades personales. Los bancos españoles ofrecen servicios de asesoramiento que pueden ser de gran utilidad en este sentido.​

Puntos clave:

• A medida que nos acercamos a esta edad más madura, es aconsejable ajustar el perfil de riesgo de nuestras inversiones.
• No es aconsejable concentrar todo el capital en un solo tipo de activo. La diversificación ayuda a mitigar riesgos y aprovechar diferentes oportunidades de mercado.
• Contratar un seguro de vida se presenta como una medida prudente para proteger al cónyuge en caso de fallecimiento prematuro.
• Iniciar el ahorro para la jubilación a partir de los 50 años implica un menor margen de error debido al tiempo limitado para acumular patrimonio y beneficiarse del interés compuesto.