Si firmaste una hipoteca antes de junio de 2019, este 2025 podrías estar en condiciones de recuperar una parte importante del dinero que pagaste en concepto de gastos hipotecarios. Numerosas sentencias judiciales han considerado que estos costes, impuestos unilateralmente por las entidades bancarias, fueron abusivos y, por tanto, deben ser devueltos a los consumidores. Reclamar es un proceso sencillo, gratuito en la mayoría de los casos y potencialmente muy beneficioso para tu bolsillo.
¿Qué gastos se pueden reclamar?
Muchos de los costes asociados a la constitución de una hipoteca son susceptibles de reclamación, especialmente si fueron asumidos en su totalidad por el cliente. Entre ellos:
Gastos de notaría: Puedes recuperar el 50% del coste de la escritura del préstamo hipotecario.
Gastos de registro de la propiedad: Son reclamables al 100%, ya que benefician exclusivamente al banco.
Gastos de gestoría: Si fue impuesta por la entidad, puedes reclamar la totalidad.
Gastos de tasación: Son reclamables si el banco te obligó a contratar el servicio como requisito para conceder el préstamo.
Comisión de apertura: No siempre es recuperable, pero si no fue debidamente explicada o justificada, puede considerarse abusiva.
Seguros de prima única vinculados: Si se te impusieron y pagaste por adelantado, puedes reclamar su devolución total o parcial.
Cláusulas abusivas que también se pueden reclamar
Además de los gastos, existen ciertas cláusulas contractuales que han sido calificadas como abusivas por los tribunales:
Cláusula suelo: Impide al cliente beneficiarse de bajadas del Euribor.
Cláusula 365/360: Cálculo de intereses en un año bancario que incrementa el pago total.
IRPH: Un índice menos transparente y generalmente más elevado que el Euribor.
Intereses de demora desproporcionados: Si superan los límites legales, pueden ser considerados ilegales.
¿Cuáles son los plazos para reclamar en 2025?
Una de las grandes dudas de los afectados es si todavía están a tiempo de reclamar. La buena noticia es que, tras una sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea en abril de 2024, el derecho a reclamar no prescribe automáticamente. El plazo de cinco años comienza cuando el consumidor toma plena conciencia de que su cláusula era abusiva. Esto suele ocurrir a raíz de una sentencia o información legal. Por tanto, puedes reclamar incluso si tu hipoteca está completamente cancelada.
Requisitos para saber si puedes reclamar
Puedes presentar una reclamación si cumples estas condiciones:
Firmaste la hipoteca antes de junio de 2019.
Pagaste gastos de notaría, gestoría, tasación o registro que deberían haberse repartido.
Se incluyeron comisiones o seguros no explicados ni justificados.
El banco impuso los costes sin ofrecer alternativas o negociación.
Documentación necesaria
Para reclamar con éxito, necesitas los siguientes documentos:
Escritura del préstamo hipotecario.
Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
Justificantes de pago de dichos gastos.
DNI del titular o titulares del préstamo.
Pasos para reclamar tus gastos hipotecarios
Recopila la documentación.
Presenta una reclamación extrajudicial al banco.
Espera la respuesta del banco (máximo 2 meses).
Si acepta, devuelve el dinero.
Si no responde o deniega, pasa al siguiente paso.
Acude a la vía judicial (si es necesario).
Asesorado por asociaciones de consumidores (OCU, Facua, Asufin), puedes iniciar el proceso con costes mínimos o nulos.
Muchos tribunales están fallando a favor de los consumidores.
¿Y si no puedo afrontar el coste de un abogado?
No es necesario hacer grandes desembolsos para reclamar. Existen opciones gratuitas:
Asociaciones de consumidores ofrecen servicios legales sin coste.
El proceso extrajudicial no implica ningún gasto.
En muchos juicios, si el fallo es favorable, el banco cubre las costas.
Reclamar es tu derecho
Recuperar los gastos hipotecarios es un derecho respaldado por la ley y las instituciones judiciales. En 2025, sigue siendo una oportunidad abierta para miles de personas que contrataron su préstamo antes de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario.
Aunque el proceso puede parecer complejo, es más accesible de lo que imaginas y puede suponer la devolución de entre 1.000 y 3.000 euros o incluso más. Actuar cuanto antes y contar con asesoramiento legal adecuado son las claves para lograr una reclamación efectiva.
Puntos clave
- Plazo abierto: En 2025 aún es posible reclamar, incluso si la hipoteca fue cancelada hace años.
- Gastos reembolsables: Notaría, registro, gestoría, tasación, comisión de apertura y seguros pueden recuperarse si fueron impuestos sin justificación.
- Proceso sencillo y gratuito: La vía extrajudicial no tiene coste, y hay apoyo legal gratuito disponible.
- Requiere documentación básica: Solo necesitas el contrato, facturas y justificantes de pago; si no los tienes, puedes solicitarlos al banco.
- Apoyo judicial creciente: Numerosas sentencias, tanto en España como en tribunales europeos, están consolidando la doctrina a favor del consumidor, lo que incrementa las probabilidades de éxito en caso de juicio.
- Impacto económico real: Las devoluciones pueden superar fácilmente los 3.000 euros por hipoteca, especialmente si se incluyen intereses legales y cláusulas abusivas como suelo o IRPH.