La inflación, el coste de la vida y la incertidumbre laboral hacen que muchos ciudadanos se pregunten cómo ahorrar sin renunciar a lo básico. ¿Es posible mejorar las finanzas personales sin tener un sueldo alto ni grandes conocimientos en inversión?
Según Natalia de Santiago, escritora, divulgadora y emprendedora española empeñada en hacer la educación financiera más accesible, "no hace falta tener mucho dinero para empezar a invertir". Durante su participación en el pódcast Tenía la duda de Judith Tiral, lanzó un mensaje para todos aquellos que quieran invertir. La clave está en destinar cantidades pequeñas de forma periódica a fondos diversificados, de manera que, puede generar riqueza gracias al poder del interés compuesto. “Eso hace que puedas ganar mucho dinero ahorrando poco”, afirma.
El efecto bola de nieve
La experta explicó que el interés compuesto es una "magia". Tras el primer mes obtienes rendimiento sobre el capital, luego en el segundo mes ese rendimiento genera más rendimiento, y así sucesivamente.
“Si tú lo pones con interés compuesto, crece exponencial. A largo plazo, eso va cogiendo velocidad como una bola de nieve,” ilustró. Según la experta, no se necesita un gran fondo: “10, 15, 20 euros al mes, dentro de 10, 15 años, son muchísimo dinero.”
¿Dónde y cómo hacerlo?
Cuando se le pregunta cómo acceder al interés compuesto, de Santiago señala que el camino pasa por los fondos de inversión: "¿Esto cómo se suele hacer? A través de fondos de inversión".
Este vehículo, por definición, está diversificado: “Un fondo… invierte en muchas empresas. Entonces, no puede quebrar en bloque.” En su opinión, la diversificación permite reducir de manera significativa el riesgo: "Para que quebrara todas Google, Apple, Tesla… tendrían que quebrar todas".
Volatilidad, ¿miedo real o percepción distorsionada?
Natalia aclara que todos aquellos que quieran invertir y, además, esté preocupado por las constantes caídas del mercado, debería cambiar su perspectiva: "Si haces zoom hacia afuera, ves que en el tiempo el zigzag es pequeñito… Lo que te neutraliza la volatilidad es el largo plazo". La divulgadora aconseja que, "no se trata de prever el mercado, sino de mantenerse dentro para obtener las ganancias acumuladas".
Crecimiento sostenido del ahorro doméstico
Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la tasa de ahorro de los hogares españoles en 2024 fue del 13,6 % de su renta disponible bruta, 1,6 puntos más que el año anterior. Este incremento permitió un ahorro total de 139.917 millones de euros, un 23 % más que en 2023.
El avance del ahorro se explica por una mejora combinada de la renta (+8,7 %) y un menor ritmo de crecimiento del gasto en consumo (+7,1 %). Como resultado, los hogares generaron una capacidad de financiación neta de 74.413 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 66,9 %.
Seguridad y respaldo legal
La inversión en productos financieros en España está protegida por mecanismos institucionales. Los depósitos están garantizados hasta 100 000 € por titular y entidad gracias al Fondo de Garantía de Depósitos. Los fondos de inversión, por su parte, se supervisan bajo la normativa de la CNMV, cumpliendo estándares europeos.
Este marco proporciona confianza a los inversores, especialmente a aquellos perfiles que son los más reticentes a asumir riesgos. Aunque los fondos no garantizan rentabilidad, sí ofrecen control, transparencia y protección regulatoria.
¿Estamos cambiando nuestra cultura financiera?
Una transformación silenciosa está en marcha. Cada vez más hogares canalizan su ahorro hacia fondos y productos gestionados. Las estadísticas del Banco de España y la CNMV revelan un desvío progresivo del dinero desde depósitos de bajo rendimiento hacia instrumentos más eficientes.
Aun así, España sigue por detrás de otros países europeos. Solo el 16 % del patrimonio en fondos está en renta variable, frente al 62 % de media entre los inversores internacionales. Para expertas como Natalia de Santiago, esta brecha refleja un potencial aún por explotar.
Recomendaciones para empezar
- Establece una cantidad fija mensual, aunque sea baja.
- Elige un fondo diversificado, como los de renta mixta global o fondos indexados.
- Automatiza la inversión y evita revisar cada semana los resultados.
- Concibe la inversión como una “factura” más, no como un lujo.
“Eso hace que puedas ganar mucho dinero ahorrando poco"
El entorno actual —con ahorro familiar al alza, aumento de fondos y marco legal robusto— permite que incluso los pequeños ahorradores puedan obtener pequeños resultados, simplemente actuando con disciplina y paciencia. Como bien resume Natalia Santiago: “Eso hace que puedas ganar mucho dinero ahorrando poco”.
Puntos clave
- Natalia de Santiago defiende que no es necesario ganar mucho dinero para poder invertir y hacer crecer los ahorros.
- La experta explica que el interés compuesto permite ganar dinero incluso con aportaciones pequeñas y constantes.
- Además, señala que invertir en fondos diversificados reduce el riesgo y es la forma habitual de aplicar el interés compuesto.
- También advierte que la clave para neutralizar la volatilidad del mercado es mantener la inversión a largo plazo.